毎月10万円、1,000万円まで何年かかる？

毎月10万円を積み立てて1,000万円を目指す場合、運用益がなければ100か月、8年4か月かかります。毎月末に積み立て、年率4%を月ごとに複利運用する試算では、87か月目に1,000万円を超えます。

7年3か月で積み立てた元本は870万円です。約137万円の運用益が加わり、残高は約1,007万円になります。

運用益がなければ100回の積み立てが必要

利回りを0%とすると、10万円を100回積み立てて1,000万円になります。月数にすると100か月です。

年率4%では、積立回数が87回に減ります。目標までの期間は13か月短くなり、積立元本870万円と運用益約137万円で1,000万円を超えます。

年率4%と6%では目標まで5か月、4%と8%では10か月の差があります。同時に、目標までに自分で積み立てる金額も変わります。

7年目から最後の3か月

年率4%の試算では、最初の1年に積み立てる元本は120万円です。そのうち運用益は約2万2,000円で、残高は約122万2,000円になります。

積み立てを続けると、先に入れた元本と過去の運用益の両方に次の運用益が加わります。

7年後の残高は約967万5,000円です。その後3回の積み立てと既存残高の運用益によって、87か月目に1,000万円を超えます。

高い利回りほど必要な積立元本は少なくなる

年率4%では87回、年率8%では77回の積み立てで目標に届きます。毎月の積立額は同じ10万円ですが、積立元本には100万円の差があります。

年率8%のケースでは、運用益が約232万円まで増えるため、積立元本770万円で目標を超えます。ただし、8%という利回りを毎月安定して得られるという意味ではありません。

この比較は、積立額と目標額を固定し、利回りの仮定だけを変えたものです。

月末に入金する前提で計算

年率4%を12で割った月次利回りを、その月までの残高に適用します。その後、月末に10万円を追加します。

最初の積立分には7年以上の運用期間がありますが、87回目の10万円には次の月の運用益がつきません。870万円を最初から一括投資する場合とは計算が異なります。

月初に積み立てる場合、途中で積立額を増やす場合、すでに持っている資金から始める場合は、1,000万円までの期間が変わります。

実際の相場では到達時期が前後する

株式や投資信託の収益率は毎月一定ではありません。平均利回りが同じでも、下落と上昇がどの時期に起きるかによって、初めて1,000万円を超える月は変わります。

税金や手数料が差し引かれたり、積み立てを休む月があったりすれば、目標までの期間は長くなります。物価が上がれば、将来の1,000万円の購買力も現在とは異なります。

年率4%・6%・8%は期間を比べるための仮定であり、将来の運用成果を保証するものではありません。

毎月の積立額や目標額を変更できる

ReturnLabの積立投資計算機で、初期投資額0円、毎月10万円、目標額1,000万円を入力すると、年率4%・6%・8%で目標までの期間を比較できます。

毎月の積立額を5万円や15万円に変えたり、すでに貯めた資金を初期投資額に加えたりすると、新しい到達時期が表示されます。