매달 100만원씩 투자하면 1억원까지 몇 년 걸릴까?

매달 100만원씩 투자해서 1억원을 만들려면 얼마나 걸릴까요? 매달 말에 100만원을 넣고, 연 4% 수익률을 월복리로 적용하면 87개월째에 1억원을 넘습니다. 기간으로는 7년 3개월입니다.

이때 직접 넣은 돈은 8,700만원입니다. 계산상 수익 약 1,373만원이 더해져 잔액은 약 1억73만원이 됩니다.

연 4%라면 7년 3개월이 걸립니다

처음 1년 동안 넣는 돈은 1,200만원입니다. 연 4%를 12로 나눈 월 수익률을 기존 잔액에 적용하면, 1년 뒤 잔액은 약 1,222만원입니다. 수익은 약 22만원으로 아직 작은 비중입니다.

적립 기간이 길어질수록 먼저 넣은 돈과 그동안 생긴 수익이 함께 다음 수익을 만듭니다.

7년이 되는 84개월째 잔액은 약 9,675만원입니다. 이후 3개월 동안 300만원을 더 넣고 기존 잔액에도 수익이 붙으면서 87개월째에 1억원을 넘어섭니다.

수익이 없다면 8년 4개월이 필요합니다

수익률이 0%라면 매달 100만원을 100번 넣어야 1억원이 됩니다. 정확히 8년 4개월입니다.

같은 월 적립액과 목표금액을 두고 수익률만 바꾸면 도달 시점과 직접 넣어야 하는 돈이 함께 달라집니다.

연 4%는 수익이 없는 경우보다 13개월 빠릅니다. 연 6%는 연 4%보다 5개월, 연 8%는 연 4%보다 10개월 빠르게 1억원을 넘습니다.

수익률이 높을수록 납입 횟수도 줄어듭니다

연 4%에서는 87번 납입하므로 직접 넣는 돈이 8,700만원입니다. 연 8%에서는 77번 납입한 뒤 목표를 넘기 때문에 직접 넣는 돈은 7,700만원입니다.

두 시나리오의 월 적립액은 같지만 납입 원금은 1,000만원 차이 납니다. 연 8% 시나리오에서 그 차이를 메우는 것은 약 2,320만원의 계산상 수익입니다.

다만 높은 수익률을 입력했다고 해서 현실에서 그 수익을 안정적으로 얻을 수 있다는 뜻은 아닙니다. 이 표는 같은 수익률이 매달 이어진다는 조건에서 목표 시점이 어떻게 달라지는지를 보여줍니다.

매달 말에 100만원을 넣는 조건입니다

이 계산은 매월 말에 100만원을 추가합니다. 연 4%는 월 약 0.333%로 나누어 기존 잔액에 적용한 뒤 그달 적립금을 더합니다.

첫 달에 넣은 돈은 7년 넘게 수익률을 적용받지만, 목표에 도달하는 마지막 달의 100만원은 들어오자마자 계산이 끝납니다. 따라서 처음부터 8,700만원을 한 번에 투자하는 계산과는 다릅니다.

월초에 넣거나 납입액을 중간에 늘리는 경우, 보너스처럼 추가 자금을 넣는 경우에는 도달 시점이 달라집니다.

실제 투자에서는 7년 3개월이 보장되지 않습니다

주식이나 펀드 수익률은 매달 일정하지 않습니다. 같은 연평균 수익률이라도 하락과 상승이 언제 발생하는지에 따라 1억원에 도달하는 시점은 달라질 수 있습니다.

세금과 수수료는 잔액을 줄이고, 납입을 쉬는 달이 생기면 기간이 늘어납니다. 물가가 오르면 몇 년 뒤 1억원의 구매력도 지금과 같지 않습니다.

연 4%·6%·8%는 목표기간을 비교하기 위한 가정입니다. 특정 투자상품의 수익을 예측하거나 보장하는 값이 아닙니다.

같은 조건을 계산기에서 바꿔볼 수 있습니다

ReturnLab 적립식 투자 계산기에서 초기 투자금 0원, 매달 투자금 100만원, 목표금액 1억원을 입력하면 연 4%·6%·8% 시나리오의 목표 도달 기간을 함께 볼 수 있습니다.

월 적립액을 50만원이나 150만원으로 바꾸거나, 이미 모아둔 초기 투자금을 넣으면 1억원까지 걸리는 기간이 바로 다시 계산됩니다.